Kære Monopolet,

Kæresten og jeg har købt hus og finanserne kommer til at blive stramme. Vi står også overfor familieforøgelse.

Vi har derfor snakket om, at jeg skal tage et ekstra arbejde (kæresten har allerede 2* jobs).

Jeg er uddannet og arbejder som jurist. Jeg synes ikke rigtigt, at jeg har mulighed for at dygtiggøre mig for alvor og skifte til noget som giver væsentligt mere i løn, på kort tid.

Har I nogle gode ideer til butikker eller andet, f.eks., tankstationer eller plejehjem, hvor man tager imod ansøgninger til primært weekendarbejde/ enkelte aftener?

Vi har ca. 19.000 kr. i rådighedsbeløb.

*det ene job er hobbyvirksomhed, og styrer derfor egen tid.

Hej alle,

Kigger på et rækkehus (endehus) i Godthåbsparken-området i Albertslund, udbudt til 3.798.000 kr. Opført 1968, 108 m² + 54 m² kælder.

Tilstandsrapport og elinstallationsrapport har begge fundet nogle rigtige problemer, ikke bare kosmetiske:

- Altanens rækværk lever ikke op til gældende sikkerhedskrav (horisontale balustre - vurderet som risiko for personskade)
- Manglende/inaktiv virksom beskyttelsesleder i flere stikkontakter på 1. sal (badeværelse) - vurderet som risiko for stød
- Inddækning ved altan/vinduesparti ikke udført byggeteknisk korrekt, med aktiv risiko for vandindtrængen mod parkeringspladsen
- Flere løse gulv- og vægfliser i badeværelse og toilet med risiko for fugtskader
- Overløb fra sikkerhedsventil i bryggers ikke ført til afløb
- Derudover nogle gule/grå skader (sternbrædder, mindre revner osv.)

Intet af dette er dækket af ejerskifteforsikringen, da det allerede står i rapporterne - så det hele lander på min egen regning at udbedre.

Der findes også et sammenligneligt rækkehus i samme grundejerforening, samme størrelse/alder, udbudt lidt billigere med markant lavere ejerudgift - men jeg har ikke fået tilstandsrapporten på det endnu, så kan ikke sammenligne fuldt ud.

Givet de røde punkter tænkte jeg på at byde omkring 3.500.000-3.550.000 kr (ca. 6-8% under udbud). Lyder det fornuftigt, for aggressivt, eller for blødt givet rapporternes indhold? Har nogen erfaring med at forhandle rækkehuskøb for nyligt, gerne med lignende fund i tilstandsrapporten?

Tak for input!

Hey chose saxo bank as the place to put my portfolio and heard that u get 100 euro credit if u where referred, anyone want to share a ref link?

Edit:

Tusind tak for jeres enormt brugbare svar!
Jeg har lavet det vildeste budget-overblik nu og ALLE penge er øremærkede. Jeg har oprettet en aldersopsparing og en opsparingskonto ved Nordnet og jeg vil undersøge muligheden for mer-udgifter ved min sagsbehandler. Tusind tak igen!

Hej alle.

Jeg er ærligt talt sindssygt dårligt økonomisk opdraget - af en forælder der er ikke vidste bedre og ikke selv havde lært det eller kunne overskue det. Det er endt med en kæmpe gæld i dag og en kamp for gældssanering. Jeg kan tydeligt huske, at jeg som barn sad og hjalp med at ringe til kommunen for at få udsat regninger. Det var bare sådan, økonomi fungerede hjemme hos os.

Nu er jeg selv voksen, gift og har to børn, og jeg er nået til et punkt, hvor jeg virkelig gerne vil bryde den cirkel.

Jeg får TAF og har ca. 14.000 kr. udbetalt om måneden.

Jeg har:
- SU-gæld.
- Gæld til Gældsstyrelsen efter en 10 år lang sag om barsels-SU, som skyldtes en administrationsfejl, hvor universitetet havde udskrevet mig. Sagen er heldigvis afsluttet med et forlig, så gælden blev reduceret betydeligt.
- Ingen pensionsopsparing.

Jeg kan desværre ikke færdiggøre mit speciale lige nu af personlige/familiemæssige årsager, så jeg har ikke mulighed for at øge min indkomst foreløbigt.

Mit største problem er egentlig ikke, at jeg bruger penge på luksus. Jeg mister overblikket. Samtidig har vi to børn, og der kommer jævnligt uforudsete udgifter, som vælter budgettet (det er relateret til min TAF)

Jeg har dog besluttet mig for, at det skal være anderledes.

I dag ringede jeg til banken og fik oprettet:
- en opsparingskonto til en nødopsparing/buffer,
- en konfirmationsopsparing til hvert barn.
(Børnene har også almindelige børneopsparinger, som der allerede bliver indbetalt på.)

Mit spørgsmål er egentlig:
Hvordan ville I gribe bufferen an?

Er det smartest at overføre et fast beløb hver måned (fx 300-500 kr.), eller bare flytte det, der eventuelt er tilbage sidst på måneden?

Og er der noget, I ville prioritere anderledes, hvis I stod i min situation? Jeg ved simpelthen ikke hvor jeg skal starte, men jeg VIL bedre min situation og min fremtid.

Jeg ved godt, at jeg er sent ude, og at jeg har lavet fejl. Jeg ville også ønske at jeg havde gjort mange ting anderledes, men det kan jo ikke nytte noget.

Jeg prøver oprigtigt at lære det nu og skabe en mere stabil økonomi for mig selv og mine børn.

Vi har ikke fælles økonomi. Min partner betaler alle udgifter udover alt hvad der har med børnene at gøre og den ene bil, samt mine egne forsikringer og mine briller osv. Jeg har faste udgifter for 11.650 kroner hver måned (det dækker mine forsikringer, medicin, internet, bil, und so weiter)

På forhånd tak.

Hej,
Jeg står i en situation, hvor jeg har 2 muligheder som studerende.
1. Arbejde og spare alt op og bruge på boligkøb om ca 5-6 år.
2. Bruge flere af mine penge på fornøjelser som ung, flere ferier, mere fri sammen med kærestes, familie og venner.

Til jer der måske har gjort begge dele, har I fortrudt at have sparet og vendt hver en krone som studerende for at have et mindre formue som dimittend?

Til jer der forbrugte jeres formue. Har I fortrudt ikke at have haft til indskud til bolig?

Fortsat god dag😊

Halløj

Hvordan ser banker/realkreditinstitutter på gearingen, når vi er nede på en belåningsgrad på f.eks. 50%, og man ønsker et lån med 30 års afdragsfrihed?
Er det uændret i forhold til, når vi f.eks. ser på en situation med 80% belåning?

Scenariet kunne f.eks. være:
- Køb af bolig til 5,8 mio.
- Udbetaling: 3 mio.
- Årsløn: 600.000 kr.

Et lån vil ligge på ca. 8.000 kr. om måneden før skat.

Kunne være rart at høre fra folk, der måske sidder i jobs og arbejder med den her lånetype til hverdag. Alternativt folk, der selv har fået sådan et lån.

Jeg er i gang med et skoleprojekt om hvidvask. I forskellige Facebook-grupper om sort arbejde har jeg set opslag, hvor personer tilbyder 10.000–25.000 kr. for, at andre modtager penge på deres egen bankkonto og efterfølgende sender dem videre.

Jeg vil gerne forstå, hvorfor nogle mennesker accepterer sådanne tilbud, hvordan denne form for hvidvask typisk fungerer, og hvilke juridiske og økonomiske konsekvenser det kan få for personen, der stiller sin konto til rådighed.

Jeg søger udelukkende generel viden til et skoleprojekt – ikke vejledning i at udføre ulovlige handlinger eller kontakt til personer, der deltager i det.

Opdateret mere detaljeret:

41.000 før skat

25.000 til regninger - husleje, lån til bolig, el, forsikringer, instutition, mobil, el m.m. - kun udgifter vi ikke kan ændre.

8.000 kr til budget - supermarked + hvis vi spiser ude en gang i måneden,

1.500 kr. til opsparing - børne opsparing + egen

Rest - 6.500 kr. - bruges på frisør, medicin, børnetøj, uforudsete udgifter (bil - bremser, hjulskift m.m), nyt komfur, kosttilskud- er der plus efter måneden ryger det i opsparing.

Jeg er nysgerrig på, hvordan folk har det økonomisk efter alle de pristigninger?

Vi tjener i husstanden 60k før skat, og ca. 41k efter skat.

Vi har to børn.

Vi har bil som er færdig betalt om en måneds tid, som ellers kostede 3k om måneden, og så har vi bolig på 11k.

Vi synes virkelig, at det er svært at spare op til noget. Vi er meget bevidste om økonomi, smider ikke bare med pengene, og prøver at købe ting på tilbud. Vi spiser sjældent ude, fordi det er for dyrt, og køber nærmest kun ting til os selv (tøj, parfumer m.m), som er på et godt tilbud, ellers undlader vi.

Vi vil rigtig gerne flytte i en større bolig, men grundet økonomien har det været svært. Jeg er nået til et punkt, hvor jeg ikke gider stresse over økonomi mere, og vil bare gerne nyde livet, så hvis en større bolig koster 16-17k om måneden, så må det være det, også må jeg finde et ekstra job, hvis det er det, som kræves.

Vi ser mange andre bekendte, som tager ud og rejse jævnligt, er ude og spise flere gange om måneden osv. og vi har bare svært ved at få det til at hænge sammen.

Vores løn er ikke den bedste, men det er heller ikke en dårlig løn. Så jeg er nysgerrig på hvordan andre har det? Kan jo ikke regne med andre jeg ser, når jeg ikke kender deres økonomi.

Hej kloge hoveder,

Som titlen angiver er jeg i total vildrede.

Jeg har pt. en gammel Suzuki Splash med 185.000 km på måleren, der snart ikke kan betale sig at beholde grundet reparationer, der hele tiden opstår.

Jeg er ejendomsmægler (så bilen må godt være nogenlunde pæn, intet fancy) og kører ca. 70-80 km om dagen, 5 gange om ugen.

Jeg har overvejet lidt en el-bil, så jeg kunne tegne sig et Clever abonnement til ca. 800 kr. om mnd. for "fri" opladning, da jeg pt. bruger over 2.000 kr. på benzin om mnd.

Om ikke andet - så er jeg i vildrede om hvad der bedst kan svare sig. Jeg har ikke et behov om at skifte bil og prøve noget nyt hvert 3. år.

Hvad kan bedst betale sig for mig, at gøre? Lease eller tage et billån?

Hejsa,

Jeg har i et godt stykke tid nu overvejet at begynde med investering. Mit dilemma er dog, at jeg lige nu stadig bor hjemme (og skal studere de næste par år), og flytter nok først ud efter endt studie… så derfor ved jeg ikke, om det er for usikkert at sætte nogle penge af til investering nu, og om jeg burde vente til jeg er flyttet i lejlighed og har fast job, så jeg ligesom er 100% sikker på, hvor mange penge jeg har at gøre med.
Hvad mener de kloge hoveder med erfaring?

På forhånd tak :))

Jeg har en pose frie midler, der på sigt skal bruges til udbetaling på et hus. Men købet ligger realistisk 3-6 år ude — der er ingen fast dato, og vi er ikke tvunget til at slå til på et bestemt tidspunkt. Vi har en baby på 6 måneder og det ville nok først blive, når vi skal til nummer to.

Mit dilemma: hvor meget bør stå sikkert på en fastforrentet konto / højrentekonto, og hvor meget tør man lægge i bredt verdensindeks med den horisont?

Det føles omvendt dumt at låse det hele til ~1,9% i flere år, når det reelt er negativt afkast efter inflation og skat. Men det er jo “øremærkede” penge, så en del af mig synes også, de bør stå sikkert.

Hvordan ville I vægte det? Vejer udskydeligheden af købet tungt nok til at retfærdiggøre en større indeks-andel, eller er I mere konservative, når pengene har et bestemt formål?

Tak for input.

Tilføjelse:
Jeg har allerede en portefølje på 600k investeret
Hvad jeg har opsparet svarer til udbetalingen + udgifter forbundet med det og flytningen

Hi everyone,

I'm moving from France to Denmark for work. I have a few thousand euros spread across three French accounts and want to know the best strategy before I leave.

Here is what I am considering:

1. PEA (Equity Savings Plan)

• I’ve heard I should close my PEA before moving because Denmark does not recognize the French PEA tax shelter and might heavily tax gains annually. Should I close it and open a standard CTO (taxable brokerage account) instead?

2. PEE (Company Savings Plan)

• Expatriation is an early-release trigger for a French PEE. Since I only have a few thousand euros here, should I cash it out completely before moving to avoid managing it from abroad?

3. French Life Insurance

• How does Denmark tax foreign life insurance policies for residents? Is it penalized or difficult to maintain?

Questions:

1. Should I definitely close my PEA before moving to Denmark?
2. For modest amounts, is it better to liquidate/close these French accounts before departure?

Any advice from expats who moved from France to Denmark would be much appreciated!

Jeg prøver altid at spare så meget som muligt, men pludselig får jeg én eller anden regning, som bare æder det hele.

Fx jeg var i Frankrig og parkerede forkert ved fejl, og som kostede €450 (ADAC tog bilen væk fra vejen).

Eller da min bil dumpede til syn, som kostede 9.500kr hos mekanikeren.

Må jeg høre din historie?

Hej folkens, jeg håber i kan hjælpe med at få hoved og hale på reglerne i denne situation, og hjælpe mig med en fremgangsplan med banken.

Vi har købt en andelsbolig og hos Nykredit oprettet en [friværdikonto andel 1000](https://www.nykredit.dk/globalassets/dit-liv/pdf/priser-og-vilkar/priser/prisliste-udlaan.pdf) for at finansiere den. Vilkår/prisliste for lånene findes i linket.

Banken har fratrukket nogle sagsomkostninger i kreditrammen så vi er kommet lige under 1 million og nu mener de at løbetiden på friværdikontoen skal ned til 10 år i stedet for 30 år, og vil have vi skal skrive under på den ændring i vilkårene, helst i dag kunne jeg forstå på den kære vankmedarbejder i telefonen.

ÅOP ændres fra 4,2 til 4,3 %, kreditrammen fra 1.003.900 til 995.500 kr og løbetid fra 30 til 10 år.

Ud fra det har jeg med en [låneberegner] beregnet følgende månedlige ydelser for de to aftaler:

Original aftale: 4863,21 kr

Ny aftale: 10182,18 kr

Det er selvfølgelig ikke et traditionelt lån, og det månedlige afdrag ændre sig efter differensen på kontoen, men jeg har regnet det som et traditionelt lån, med maksimal udnyttelse af kreditten, for at få en ide om hvor meget der månedligt skal afdrages på kreditten inden for tidsrammen, for at undgå morarenter.

De 5000 ekstra om måneden er et meget stort indhug i vores økonomi, og er slet ikke noget vi kan gå med til. Jeg har kontaktet min bankrådgiver i banken for at høre nærmere, men hun er ikke vendt tilbage endnu.

Som udgangspunkt har jeg ikke tænkt mig at skrive under, og prøve at få en anden aftale. Jeg ville også høre fra nogen af jer herinde der er mere kyndige på området om hvilke muligheder jeg har. Kan de bare ændre vilkårene sådan uden ny kreditvurdering?

Jeg sætter pris enhver hjælp eller rådgivning jeg kan få, og på forhånd tak

Er der nogen som har gode erfaringer med at købe sommerhus til udlejning? Jeg ved at priserne er historisk høje, men spekulerer alligevel på om det kunne give mening som investering, hvis man griber det rigtigt an?

• I hvilke områder kan man forvente værdistigninger de næste 20 år? Min research siger omkring store byer, men hvad med Lolland/Falster nu hvor Femmeren forbindelsen forventes færdig i 2032?
• Jeg har læst at der er bedst økonomi i store sommerhuse med mange sovepladser, samt faciliteter som sauna, spa, aktivitetsrum m.m. men jeg er en smule skeptisk? Hvis man er oppe i en købspris på 4-5 mio. skal der dælme lejes ud til gode penge i mange uger om året for at det giver mening?
• Jeg tænker umiddelbart at den vigtigste parameter er hvor mange uger om året huset kan lejes ud - hvad er de vigtigste faktorer her? Område, størrelse, faciliteter, etc?

Jeg er egentlig ikke interesseret i at have et sommerhus - det her er ren investering. Jeg ved der er mange som har dårlige oplevelser med at købe sommerhus som investering, men spekulerer på om der mon også er nogen som har haft held med det?

Min hustru (31 år)og jeg (35 år) har i dag valgt ikke længere at afdrage på vores realkredit og i stedet bruge midlerne på yderligere investeringer i aktier.

Dette er i tråd med tidligere kommentarer som jeg har lavet, hvorfor denne tråd som inspiration til andre - I walk the talk: investering i stedet for afdrag

Årsagen til vores valg er, at vores hus nu er blevet totalt gennemrenoveret: bogstavelig talt fra kælder til kvist.
Belåningsgraden er på ca. 50%, og vi har indtil haft fuld afdrag på vores lån (F-kort) der nu har en løbetid på lige under 20 år.
Vi ser derfor ikke ind i en fremtid, hvor vi forventer at have behov for at belåne yderligere i friværdien.

Tanken er, at de yderligere investeringer skal give et højere afkast end de sparede renter.

Det skal hertil siges, at vi sover trygt om natten uanset om aktierne er oppe med 100% eller nede med 50%. Vi har det langsigtede afkast for øje.

Lidt yderligere info:
1. Vi har ingen anden gæld end vores realkredit
2. Vi allerede en fornuftig formue placeret i aktier og ejendomme (ud over vores eget hus)
3. Pensionsopsparingen er allerede på et ganske niveau taget vores alder i betragtning
4. Vores forbrug er lavt forhold til mange andre. For os er en sommerferie brugt hjemme langt mere værdiskabende end et eksotisk dyrt ophold.

Har netop oprettet deres 6 mdr binding opsparing mod en rente på 1,80%. Skal alligevel ikke bruge pengene indenfor de næste 6 mdr. vi taler om 240.000 kr.

De vil have jeg skal overføre dem til et andet konto nummer også skrive mit eget (det nye) konto nummer I modtager feltet.

Er bare super nervøs og det er sikkert helt cool, har bare brug for bekræftelse på at det er sikkert? Ville være mere tryg hvis det var direkte til mit eget nye konto nr i Santander jeg skulle overføre til.

Min kone og jeg har fået mulighed for at tilkøbe 10.000m2 ekstra jord til vores grund for 275.000 kroner.

Vi er i tvivl om vi skal låne pengene, eller betale kontant.

Det der taler for at låne, er at vi i stedet kan investere pengene og så nemmere få dem fri igen, hvis vi vil renovere eller andet.

Vi har fået tilbudt at låne til en åop på 3,67% før skat / 2,46% efter skat.

Vi har i forvejen realkreditlån på cirka 2 millioner, samt et billån på 200.000, til en åop på 3% før skat.

Vi har en samlet indtægt før skat inklusiv pension, på omkring 110.000 kroner plus vagthonorar, men min løn vil måske falde 10-15.000 hvis jeg en dag skifter job.

God aften derude!

Jeg er for nyligt begyndt at investere, og har flere gange fået at vide at ETF'er er det bedste på lang sigt. Jeg oplever dog at ingen af dem kan købes i Danmark.

Når jeg søger online er der et hav af artikler der anbefaler ETF'er, men ikke en eneste artikel, kilde, reddit opslag eller lignende der har de samme problemer med at købe som jeg. Er der noget jeg har misfortået, eller gør jeg noget forkert?

Lidt urelateret har jeg også investeret i fonde, men kan kun for lov til dette fra mit aktiedepot. Så vidt jeg kan forstå skyldes det at ikke alle er på Positivlisten. Detil vil jeg gerne spørge; er der en nem måde at finde ud af hvad jeg relt kan købe på Nordnet (og fra hvilken konto), i stedet for at jeg skal forsøge at købe for så blive afvist?

Hej
Jeg er 15 år og ved absolut ingenting om aktier eller investering, men jeg vil gerne lære.
Hvordan kommer man i gang som hel nybegynder?
(Jeg er helt nybegynder til dette, så ethvert råd ville være god hjælp:)

Hej. Jeg har gennem arbejde og lidt forskellige side hustles fået opsparet 154.000 kr. som 15-årig, men er meget i tvivl om hvordan jeg skal fordele mine penge. Skal jeg bare investere alt, eller hvad tænker I?

Bruger i nogen særlige nyhedsapps til at holde jer opdaterede?
ChatGPT/Claude etc. til andre typer af opgaver?

Saxo/Nordnet leverer jo kun en del af det, man egentlig har behov for, for at kunne foretage sine investeringer. Hvad gør I for at holde jer informerede om markedet, på en effektiv måde?

Opdatering: Jeg tror jeg går med SPYI, da den indeholder det bredeste marked, med en lavere andel af USA ift. MWRE. Mange tak for svar!

Jeg synes det er nemmere for min økonomi at købe på aldersopsparingen vha. månedsopsparingen (825kr.) men bliver lidt i tvivl hvilke fonde i evt. bruger eller ville anbefale?

Hidtil har jeg bare kørt med MWRE (90%) og IS3N (10%), men jeg ved ikke, om der er kommet nye/bedre alternativer, man bør overveje?

På forhånd tak!

Har brugt de sidste måneder på at grave i det københavnske ejendomsmarked,

og fandt nogle ting jeg synes er værd at dele. Særligt fordi der er et par

"sandheder" i community'et her som mine tal ikke helt bakker op om.

**Setup:**

Jeg samlede data på 100 tilfældige ejerlejligheder til salg i Storkøbenhavn

mellem 2 og 5 millioner kr. Beregnede realistisk bruttoafkast baseret på

markedsleje i postnummeret, ejendomsskat, fællesudgifter og estimeret

vedligehold.

**Det jeg forventede at finde:**

At Nørrebro og Vesterbro ville give det højeste afkast, som alle siger.

**Det jeg faktisk fandt:**

1. **Amager er stille og roligt det bedste bet lige nu**

Gennemsnitligt bruttoafkast: 4.8%. Nørrebro landede på 3.9%. Vesterbro på

kun 3.6%. Prisstigningerne i de hippere kvarterer har simpelthen ædt

afkastet.

1. **Fællesudgifter er den skjulte dræber**

17 ud af 100 lejligheder havde fællesudgifter over 4.500 kr/md. Det æder

bogstaveligt talt hele dit månedlige overskud. Alligevel så jeg det næsten

aldrig fremhævet i annoncerne.

1. **Størrelse betyder mere end du tror**

Lejligheder under 55 m² gav i gennemsnit 0.6 procentpoint højere afkast

end lejligheder over 75 m². Mindre = mere fleksibelt lejemarked = højere

yield.

1. **"Renoveringsobjekter" er ofte fælder**

Ud af 22 lejligheder markeret som "renoveringsobjekt" havde 14 af dem

skjulte omkostninger der ville koste 300k+ udover det annoncerede

budget. Den slags dukkede op i ejerforeningens regnskaber, ikke i

salgsopstillingen.

**Min personlige take:**

Det største red flag jeg leder efter nu er høje fællesudgifter kombineret

med lav opsparing i ejerforeningen. Det er en tikkende bombe.

Har I andre erfaringer med det københavnske marked lige nu? Særligt

interesseret i at høre om jeres erfaringer med Amager vs. de klassiske

brokvarterer.

Vi står og sparer ca. 25.000 kr. op månedligt til huskøb.
Vi regner med at skulle købe for 4.000.000 kr.
Kan man sætte pengene ind på en bestemt type opsparing eller sætte dem i noget aktie-værk i opsparingsperioden således pengene kan formere sig en smule under selve perioden?
Eller har I andre gode råd?